Виктор Климов: Просроченная задолженность приближается триллиону и ужесточаются методы по взысканию долгов
Круглый стол «Разбитое зеркало: как заёмщиками, банкам и коллекторам не «потерять лицо» провел в ком.1141 Виктор Климов, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству.
Предыстория вопроса
В настоящее время наблюдается увеличение количества конфликтных ситуаций между должниками, кредиторами и коллекторами.
На фоне роста просроченной задолженности россиян, количество таких противоречий будет только расти, поэтому необходимы системные решения, которые защитят заемщиков от излишнего давления со стороны коллекторов и обеспечат эффективный цивилизованный порядок взыскания просроченной задолженности.
Пресс-релиз
ОНФ запретит коллекторам беспокоить должников чаще четырех раз в сутки
Многие заемщики, задолжавшие банкам, испытывают на себе противоправные методы воздействия со стороны взыскателей долгов: людям угрожают, звонят домой и на работу, пишут оскорбления в подъездах. Чтобы защитить граждан от вымогательства, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов предлагает запретить коллекторам вступать в коммуникацию с должником более четырех раз в сутки, а также разглашать информацию о задолженности третьим лицам.
По данным Центробанка, каждая третья жалоба в Службу ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг связана с неправомерными действиями коллекторов. У проекта ОНФ «За права заемщиков» жалобы граждан па полукриминальные способы, которые используют коллекторских агентства в работе с должниками, тоже входят в тройку «лидеров».
Ждать, что ситуация нормализуется сама собой, уверены эксперты проекта, не стоит. В условиях резкого спада экономики растет и просроченная задолженность, сумма которой скоро приблизится к отметке в 1 трлн руб., как следствие - ужесточаются и методы по взысканию долгов. Причем к ним все чаще прибегают даже известные банки, которые, правда, всякий раз отрицают свою причастность к методам работы конкретного агентства, купившего у них «плохие» долги.
Ситуация накаляется пропорционально снижению уровня жизни и росту безработицы, требуя незамедлительных законодательных решений. Пока на площадке ОНФ готовится отдельный законопроект о коллекторах, зампред комитета Госдумы но экономической политике Виктор Климов внес в нижнюю палату парламента проект важных поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» и в Кодекс об административных правонарушениях.
Законопроектом предполагается запретить коллекторам вступать в коммуникацию с должником более четырех раз в сутки, а также разглашать банковскую тайну (к которой относится информация о просроченной задолженности) третьим лицам, в том числе коллегам, начальству, соседям и т.д. Банк или коллекторское агентство обязаны в течение грех лет со дня окончания действий по возврату во внесудебном порядке задолженности хранить сведения о всех фактах взаимодействия с заемщиком, в том числе записи телефонных переговоров.
«Разглашение информации о долге стало обычным делом. Непонятно, с какой целью коллекторы звонят на работу должнику, ведь это только усугубляет его положение и нередко приводит к увольнению. Таким образом, он теряет единственную возможность вернуть долг. А общее число звонков должнику может достигать нескольких десятков или даже сотен в день. В ответ на это даже стали появляться специальные программы для телефона, которые блокируют возможность таких «атак». Но это, безусловно, не выход. Должно быть законодательное решение, и я считаю, что перечисленные поправки станут крайне важным дополнением к уже имеющимся в законе о потребительских кредитах статьям, касающихся взыскания долгов. Да, мы готовим полноценный, отдельный закон о коллекторах, но его разработка и принятие займут определенное время, ситуация же требует скорейшего вмешательства, чему и будут способствовать внесенные сейчас поправки. То, что человек является должником, не означает, что его можно подвергать прессингу. Мы выступали и будем выступать за это как в публичном пространстве, так и в своих законодательных инициативах», -отметил Виктор Климов.
Напомним, в октябре 2014 г. в рамках проекта «За права заемщиков» была создана рабочая группа по разработке проекта закона о коллекторской деятельности. Экспертами группы стали члены Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), объединяющей добросовестных участников рынка взыскания, эксперты и участники финансового рынка. Цель рабочей группы - четко прописать в документе все требования к участникам рынка, создать максимально подробный документ, в котором будет обозначено все, что разрешено и запрещено в работе по взысканию долгов. Закона о коллекторской деятельности установит правила игры на рынке, обеспечив дополнительные меры по защите потребителей финансовых услуг.
Рынок взыскания просроченной задолженности в цифрах и фактах
По данным Банка России на 1 марта 2015 г. объем задолженности физлиц составил 11051,6 млрд руб. в т.ч. просроченной – 729,8 млрд руб. или 6,6%. По Данным НАПКА, объем просроченной задолженности, переданной по договорам цессии в пользу коллекторских агентств, в 2014 году составил 2?0 млрд руб. Таким образом, совокупный объем просроченной задолженности физлиц по банковским кредитам и займам можно оценить примерно в 1 трлн руб. (1,4% ВВП РФ)
Динамика просроченной кредитной задолженности физических лиц за последние 6 месяцев показывает что общий объем задолженности после пика в декабре падает, но просроченная неуклонно растет.
Количество жалоб от граждан, поступивших в банк России, за последние 6 месяцев (обще количество обращений и в т.ч. жалоб на неправомерное в %):
- октябрь 303 64;
- ноябрь 339 32;
- декабрь 506 22;
- январь 179 29:
- февраль 267 31;
- март231 32.
Анализ телефонных звонков гражданам от коллекторских агентств по вопросам взыскания задолженности:
Звонки коллекторов на работу
- звонили на работу 24%
- звонили не на работу 76%
Звонки коллекторов родственникам:
- звонили родственникам 37%
- не звонили родственникам 63%
Разговоры коллекторов с детьми
- разговаривали с детьми 18%
- Не разговаривали с детьми 82%
Вопросы к обсуждению на круглом столе
- Анализ типичных нарушений со стороны недобросовестных банков и коллекторских агентств;
- Конкретизация и уточнение допустимых рамок взаимодействия кредитных организаций и коллекторских с должниками;
- Приложение «Антиколлектор» с точки зрения законодательства и последствий его использования гражданами;
- Вопросы ужесточения требований к недобросовестным банкам и коллекторским агентствам;
- Взгляд со стороны профессионального сообщества коллекторов: основные проблемы и пути их решения:
- Куда жаловаться должнику? Инструкция по общению с недобросовестными коллекторами.
Программа
12.00 - Виктор Климов, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Тема: «Основные проблемы рынка взыскания и законодательные инициативы ОНФ в области коллекшен».
12.10 - Калугин Денис, председатель Совета РОО «Россия без долгов»
Тема: «Обзор и примеры типичных нарушений со стороны недобросовестных банков и коллекторских агентств в отношении граждан. Роль гражданских инициатив».
12.20 - Илья Кочетков, руководитель Службы ЦБ РФ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров
Тема: «Практика обращений граждан в Банк России».
12.30 - Эльман Мехтиев, советник президента Ассоциации российских банков
Тема: «Передача просроченной задолженности на аутсорсинг или самостоятельное взыскание - отношение банковского сообщества».
12.40 - Михаил Мамута, начальник главного управления .микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ
Тема «Проблема взыскания долгов в нелегальном секторе кредитования».
12.50- Андрей Курносенко, заместитель начальника Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД РФ
Тема: «Обращения в правоохранительные органы с жалобами на коллекторов. Работа МВД».
13:05 - Михаил Алексеев, кредитный правозащитник г. Волгоград Тема «Ситуация с защитой прав заемщиков в регионах».
13.10 - Виктор Майданюк, председатель правления Финпотребсоюза
Тема: «Роль общественных организаций в противодействии проблем между заемщиками и кредиторами».
13.20 - Борис Воронин, директор НАПКА
Тема: «Отношение профессионального сообщества к проблемам между заемщиками и коллекторами».
13:30 - Докучаева Елена, председатель совета директоров «Секвойя кредит консолидейшн»;
Тема: «Позиция профессиональных участников рынка».
13:40 - Алексей Саватюгин, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)
«Тема: «Взгляд профессионального сообщества на законодательное регулирование, прогнозы и перспективы».
Докладчики (приглашенные)
Алексеев Михаил - кредитный правозащитник г. Волгоград:
Воронин Борис - Директор Национальной ассоциации профессиональных колекторских агентств (ПАПКА);
Докучаева Елена - Президент, председатель Совета директоров группы «Секвойя кредит консолидейшн»;
Калугин Денис - Председатель Совета РОО «Россия без долгов»;
Климов Виктор - Заместитель председателя комитета ГД но экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков»;
Кочетков Илья - Руководитель Службы I {Б РФ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров;
Курносенко Андрей - Заместитель начальника Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД РФ;
Мамута Михаил - Начальник Главного управления микрофинансирования и методологии финансовой доступности;
Майданюк Виктор - Председатель Правления Финпотребсоюза; Мехтиев Эльман - Советник президента Ассоциации российских банков;
Саватюгин Алексей - Президент НАПКА.
Круглый стол «Разбитое зеркало: как заёмщиками, банкам и коллекторам не «потерять лицо» провел в ком.1141 Виктор Климов, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству.
Предыстория вопроса
В настоящее время наблюдается увеличение количества конфликтных ситуаций между должниками, кредиторами и коллекторами.
На фоне роста просроченной задолженности россиян, количество таких противоречий будет только расти, поэтому необходимы системные решения, которые защитят заемщиков от излишнего давления со стороны коллекторов и обеспечат эффективный цивилизованный порядок взыскания просроченной задолженности.
Пресс-релиз
ОНФ запретит коллекторам беспокоить должников чаще четырех раз в сутки
Многие заемщики, задолжавшие банкам, испытывают на себе противоправные методы воздействия со стороны взыскателей долгов: людям угрожают, звонят домой и на работу, пишут оскорбления в подъездах. Чтобы защитить граждан от вымогательства, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов предлагает запретить коллекторам вступать в коммуникацию с должником более четырех раз в сутки, а также разглашать информацию о задолженности третьим лицам.
По данным Центробанка, каждая третья жалоба в Службу ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг связана с неправомерными действиями коллекторов. У проекта ОНФ «За права заемщиков» жалобы граждан па полукриминальные способы, которые используют коллекторских агентства в работе с должниками, тоже входят в тройку «лидеров».
Ждать, что ситуация нормализуется сама собой, уверены эксперты проекта, не стоит. В условиях резкого спада экономики растет и просроченная задолженность, сумма которой скоро приблизится к отметке в 1 трлн руб., как следствие - ужесточаются и методы по взысканию долгов. Причем к ним все чаще прибегают даже известные банки, которые, правда, всякий раз отрицают свою причастность к методам работы конкретного агентства, купившего у них «плохие» долги.
Ситуация накаляется пропорционально снижению уровня жизни и росту безработицы, требуя незамедлительных законодательных решений. Пока на площадке ОНФ готовится отдельный законопроект о коллекторах, зампред комитета Госдумы но экономической политике Виктор Климов внес в нижнюю палату парламента проект важных поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» и в Кодекс об административных правонарушениях.
Законопроектом предполагается запретить коллекторам вступать в коммуникацию с должником более четырех раз в сутки, а также разглашать банковскую тайну (к которой относится информация о просроченной задолженности) третьим лицам, в том числе коллегам, начальству, соседям и т.д. Банк или коллекторское агентство обязаны в течение грех лет со дня окончания действий по возврату во внесудебном порядке задолженности хранить сведения о всех фактах взаимодействия с заемщиком, в том числе записи телефонных переговоров.
«Разглашение информации о долге стало обычным делом. Непонятно, с какой целью коллекторы звонят на работу должнику, ведь это только усугубляет его положение и нередко приводит к увольнению. Таким образом, он теряет единственную возможность вернуть долг. А общее число звонков должнику может достигать нескольких десятков или даже сотен в день. В ответ на это даже стали появляться специальные программы для телефона, которые блокируют возможность таких «атак». Но это, безусловно, не выход. Должно быть законодательное решение, и я считаю, что перечисленные поправки станут крайне важным дополнением к уже имеющимся в законе о потребительских кредитах статьям, касающихся взыскания долгов. Да, мы готовим полноценный, отдельный закон о коллекторах, но его разработка и принятие займут определенное время, ситуация же требует скорейшего вмешательства, чему и будут способствовать внесенные сейчас поправки. То, что человек является должником, не означает, что его можно подвергать прессингу. Мы выступали и будем выступать за это как в публичном пространстве, так и в своих законодательных инициативах», -отметил Виктор Климов.
Напомним, в октябре 2014 г. в рамках проекта «За права заемщиков» была создана рабочая группа по разработке проекта закона о коллекторской деятельности. Экспертами группы стали члены Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), объединяющей добросовестных участников рынка взыскания, эксперты и участники финансового рынка. Цель рабочей группы - четко прописать в документе все требования к участникам рынка, создать максимально подробный документ, в котором будет обозначено все, что разрешено и запрещено в работе по взысканию долгов. Закона о коллекторской деятельности установит правила игры на рынке, обеспечив дополнительные меры по защите потребителей финансовых услуг.
Рынок взыскания просроченной задолженности в цифрах и фактах
По данным Банка России на 1 марта 2015 г. объем задолженности физлиц составил 11051,6 млрд руб. в т.ч. просроченной – 729,8 млрд руб. или 6,6%. По Данным НАПКА, объем просроченной задолженности, переданной по договорам цессии в пользу коллекторских агентств, в 2014 году составил 2?0 млрд руб. Таким образом, совокупный объем просроченной задолженности физлиц по банковским кредитам и займам можно оценить примерно в 1 трлн руб. (1,4% ВВП РФ)
Динамика просроченной кредитной задолженности физических лиц за последние 6 месяцев показывает что общий объем задолженности после пика в декабре падает, но просроченная неуклонно растет.
Количество жалоб от граждан, поступивших в банк России, за последние 6 месяцев (обще количество обращений и в т.ч. жалоб на неправомерное в %):
- октябрь 303 64;
- ноябрь 339 32;
- декабрь 506 22;
- январь 179 29:
- февраль 267 31;
- март231 32.
Анализ телефонных звонков гражданам от коллекторских агентств по вопросам взыскания задолженности:
Звонки коллекторов на работу
- звонили на работу 24%
- звонили не на работу 76%
Звонки коллекторов родственникам:
- звонили родственникам 37%
- не звонили родственникам 63%
Разговоры коллекторов с детьми
- разговаривали с детьми 18%
- Не разговаривали с детьми 82%
Вопросы к обсуждению на круглом столе
- Анализ типичных нарушений со стороны недобросовестных банков и коллекторских агентств;
- Конкретизация и уточнение допустимых рамок взаимодействия кредитных организаций и коллекторских с должниками;
- Приложение «Антиколлектор» с точки зрения законодательства и последствий его использования гражданами;
- Вопросы ужесточения требований к недобросовестным банкам и коллекторским агентствам;
- Взгляд со стороны профессионального сообщества коллекторов: основные проблемы и пути их решения:
- Куда жаловаться должнику? Инструкция по общению с недобросовестными коллекторами.
Программа
12.00 - Виктор Климов, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Тема: «Основные проблемы рынка взыскания и законодательные инициативы ОНФ в области коллекшен».
12.10 - Калугин Денис, председатель Совета РОО «Россия без долгов»
Тема: «Обзор и примеры типичных нарушений со стороны недобросовестных банков и коллекторских агентств в отношении граждан. Роль гражданских инициатив».
12.20 - Илья Кочетков, руководитель Службы ЦБ РФ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров
Тема: «Практика обращений граждан в Банк России».
12.30 - Эльман Мехтиев, советник президента Ассоциации российских банков
Тема: «Передача просроченной задолженности на аутсорсинг или самостоятельное взыскание - отношение банковского сообщества».
12.40 - Михаил Мамута, начальник главного управления .микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ
Тема «Проблема взыскания долгов в нелегальном секторе кредитования».
12.50- Андрей Курносенко, заместитель начальника Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД РФ
Тема: «Обращения в правоохранительные органы с жалобами на коллекторов. Работа МВД».
13:05 - Михаил Алексеев, кредитный правозащитник г. Волгоград Тема «Ситуация с защитой прав заемщиков в регионах».
13.10 - Виктор Майданюк, председатель правления Финпотребсоюза
Тема: «Роль общественных организаций в противодействии проблем между заемщиками и кредиторами».
13.20 - Борис Воронин, директор НАПКА
Тема: «Отношение профессионального сообщества к проблемам между заемщиками и коллекторами».
13:30 - Докучаева Елена, председатель совета директоров «Секвойя кредит консолидейшн»;
Тема: «Позиция профессиональных участников рынка».
13:40 - Алексей Саватюгин, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)
«Тема: «Взгляд профессионального сообщества на законодательное регулирование, прогнозы и перспективы».
Докладчики (приглашенные)
Алексеев Михаил - кредитный правозащитник г. Волгоград:
Воронин Борис - Директор Национальной ассоциации профессиональных колекторских агентств (ПАПКА);
Докучаева Елена - Президент, председатель Совета директоров группы «Секвойя кредит консолидейшн»;
Калугин Денис - Председатель Совета РОО «Россия без долгов»;
Климов Виктор - Заместитель председателя комитета ГД но экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков»;
Кочетков Илья - Руководитель Службы I {Б РФ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров;
Курносенко Андрей - Заместитель начальника Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД РФ;
Мамута Михаил - Начальник Главного управления микрофинансирования и методологии финансовой доступности;
Майданюк Виктор - Председатель Правления Финпотребсоюза; Мехтиев Эльман - Советник президента Ассоциации российских банков;
Саватюгин Алексей - Президент НАПКА.