Стенограмма пленарного заседания ГД 16.06.15 отчет Центробанка Эльвира Набиуллина начало
Рассматриваем 32-й вопрос повестки. Проект постановления Государственной Думы "О годовом отчёте Центрального банка Российской Федерации за 2014 год". Для доклада приглашаю па трибуну Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину Председателя Центрального банка Российской Федерации.
Набиуллина Э. С, председатель Центрального банка Российской Федерации.
Уважаемый Сергей Евгеньевич, уважаемые коллеги, добрый день!
Представляя годовой отчёт Банка России за 2014 год, я кратко остановлюсь на основных направлениях нашей работы - денежно-кредитной политике, регулировании и надзоре в банковском секторе и в целом на финансовом рынке, развитии национальной платежной системы.
Перед тем как перейти непосредственно к отчёту, я хотела бы коротко охарактеризовать текущую экономическую ситуацию, те условия, в которых мы реализуем свою политику.
Прошедший год был сложным. Снижение цен на нефть и финансовые санкции стали достаточно серьёзными вызовами для российской экономики. При этом экономика начала замедляться, в инвестициях начался спад ещё при высоких ценах нефть и достаточно низких процентных ставках. Именно это определило специфику текущей ситуации, неблагоприятное изменение внешних условий наложилось на структурное замедление экономики.
Сложная ситуация была ещё и в том, что экономический спад совпал с высокой инфляцией. На настоящий момент нам удалось взять инфляцию под контроль. По нашему прогнозу в конце этого года должен начаться экономический рост в измерении квартал к кварталу. Конечно, многое будет зависеть от эффективности совместных действий правительства и Центрального банка. Наметившееся улучшение и финансовая стабилизация должны подкрепляться структурными изменениями. Без них невозможно устойчивый экономический рост. Это улучшение предпринимательского климата в целом, повышение производительности труда. Думаю, что критическим фактором является также инфраструктура.
В течение прошлого года мы должны были достаточно оперативно реагировать на меняющиеся внешние условия. При этом мы не отказались от своих стратегических целей. Мы сохраняем приверженность режима инфляционного таргетирования, который позволяет нам контролировать инфляцию и добиваться се последовательного снижения.
В начале прошлого года Центральный банк активно проводил валютные интервенции, чтобы снизить реакцию рынков на крымские события и поддержать курс рубля. В целом за 2014 год мы осуществили интервенции на сумму около 80 миллиардов долларов США. При этом мы готовились к введению режима плавающего курса. По нашему плану мы должны были завершить переход до конца 2014 года. Банк России в течение года принимал последовательное решение, постепенно отпускавшее курс плавания. Политика поддержки за счёт интервенции была обоснованной, пока осенью не произошли два важных события. Первое - это введение широкомасштабных финансовых санкций. И второе - падение цен на нефть, начавшееся ещё летом и резко ускорившееся после ноябрьского решения АПЕК о несокращении объёмов добычи. Тогда мы приняли решение об ускорении перехода к плавающему курсу. И оглядываясь назад, я хочу ещё раз подтвердить, что переход к плавающему курсу был для нашей страны необходим и произошёл своевременно. Именно введение плавающего курса обеспечило достаточно быструю нормализацию финансовой ситуации и сохранение золотовалютных резервов.
Другие варианты действий с большой вероятностью привели бы к дестабилизации финансовой системы. В результате действий внешних факторов инфляция выросла до 11,4 процентов по итогам 2014 года.
Она, к сожалению, оказалась существенно выше того уровня, на который мы ориентировались.
По нашей оценке превышение инфляции целевого уровня в 5 процентов примерно на одну треть обусловлено санкциями, внешнеторговыми ограничениями и на две трети ослаблением курса. Все эти факторы одноразовые. И мы сейчас уже видим, что инфляция начинает снижаться. Это реакция на тот комплекс мер, который принял Банк России для стабилизации ситуации.
Напомню об этих мерах. Это и переход к плавающему курсу, и непопулярное, но абсолютно необходимое решение по повышению ключевой ставки. Хочу подчеркнуть, что как только ситуация стала стабилизироваться, мы начали плавно снижать ставку. Мы уже четыре раза снизили её, понимая, как это важно для экономики, для поддержки кредитования.
Банк России ввёл нестандартные инструменты рефинансирования, начал предоставлять валюту в долг. Это позволило в условиях ограниченного доступа на внешние рынки нам относительно спокойно в этом году пройти пики выплат по внешнему долгу. Проведена работа с экспортёрами, чтобы наши основные поставщики валюты продавали её равномерно.
При этом нельзя увязывать наступившую уже в январе стабилизацию финансовой системы только с ростом цен на нефть. Рост цен на нефть позже, конечно, оказал поддержку этому процессу, так как на его фоне начало происходить укрепление рубля, и ситуация даже позволила нам начать восстановление золотовалютных резервов.
Теперь подробнее о наших действиях в сфере денежно-кредитной политики в 2014 году.
Мы приняли решение о доступе к основным инструментам рефинансирования более широкого круга банков, так называемых банков третьей группы, и очень оперативно расширяем ломбардный список. При включении в ломбардный список мы отказались от использования только международных рейтингов, чтобы снизить зависимость от них, делаем собственную оценку активов. Развиваем специализированные инструменты, чтобы в условиях низкой доступности кредитов, высоких процентных ставок, отсутствия длинных денег компенсировать так называемые провалы рынка и поддержать кредитование в некоторых сферах. Речь идёт о четырёх инструментах: поддержка инвестиционных проектов, малого и среднего бизнеса, военной ипотеки и несырьевого экспорта. Всего на такие инструменты сейчас выделен лимит в 290 миллиардов рублей.
Специальные инструменты будут ограничены по объемам, чтобы не искажать действие механизмов денежно-кредитной политики, но раз уже мы ввели эти льготные инструменты, они должны стать эффективными. И сейчас наша основная задача повысить отдачу от них.
В целом подводя итог реализации денежно-кредитной политики в прошлом году, хочу отметить, что, во-первых, мы действовали в строгом соответствии с функциями, определенными Конституцией и Законом "О Центральном банке", во-вторых, в сложных условиях прошлого года старались действовать гибко, применяли нестандартные подходы, но пользовались при этом исключительно рыночными механизмами.
Как мы видим наши задачи в текущих условиях. Наша приоритетная задача не меняется, это ценовая стабильность. Несмотря на скачок инфляции в прошлом и начале этого года, мы сохраняем цель по инфляции 4 процента в среднесрочной перспективе. Достичь ее по нашим оценкам реально.
Другая важная задача - поддержание финансовой стабильности в текущих непростых условиях.
И, в-третьих, в конечном итоге мы стремимся к тому, чтобы создать сбалансированные макроэкономические условия для перевода экономики на модель устойчивого экономического роста.
Решать поставленные задачи придется в непростых внешних условиях.
Темпы роста мировой экономики будут невысокими, будет меняться денежно-кредитная политика в других странах, что будет оказывать влияние и на российскую экономику. Рынок нефти останется, по-видимому, нестабильным.
Поэтому экономике придется адаптироваться к новым реалиям, когда будут происходить колебания и цен на нефть, и курсов валют, и в ту и в другую сторону.
К банковской сфере. Изменение экономической ситуации в прошлом году не могло не сказаться на банках. Динамика в прошлом году в целом была неплохая по всем экономическим показателям, росли активы, кредиты, Прибыль, хотя и снизилась, по сравнению с 2013 годом на 40 процентов, была значимой - 600 миллиардов рублей.
По в конце года ситуация, конечно, начала меняться. Мы видим замедление темпов кредитования. В этом году в некоторые месяцы мы наблюдали и убытки по банковской системе в целом. Прибыль на январь-май текущего года составила 9 миллиардов рублей. Кредиты экономики за 5 месяцев сократились на 3 процента, но с поправкой на валютную переоценку, на 1,5 процента.
Капитал при этом вырос на 1,2 процента. И это важно, поскольку рост капитала, это ключевое условие для наращивания кредитования экономики.
Была переломлена тенденция к оттоку вкладов, сейчас идёт их приток и их долларизация.
Сектор ипотечного кредитования был поддержан правительственными мерами. И сейчас мы видим некоторое оживление этого рынка. По нашим оценкам эта тенденция продолжится, и жилищное строительство сможет поддержать экономику, это локомотив для развития многих секторов.
Наша банковская система в целом устойчива. И банки, в том числе с помощью государства, отвечают на существующие вызовы. Чтобы дать банкам возможность адаптироваться к изменившейся ситуации и поддержать банковскую систему в наиболее сложный период, мы временно смягчили регулирование.
Задача состояла не в том, чтобы банки смогли замаскировать свои проблемы, а в том, чтобы смягчить влияние внешних факторов, и дать возможность банкам адаптироваться к повой ситуации.
Сейчас мы уже постепенно начинаем выходить из режима антикризисного регулирования. После обсуждения с банковским сообществом, было принято решение о постепенной отмене этих мер.
Безусловно, позитивную роль сыграли решения о дополнительной капитализации банковской системы. И я хочу Думу поблагодарить за поддержку этого решения.
Общая позиция и правительства, и Банка России при докапитализации банков состоит в том, что средства должны идти не на латание дыр в капиталах банков, это не помощь собственникам, а на наращивание кредитования реальных секторов экономики.
К сожалению, ставки по банковским кредитам выросли. И доступность кредитов для экономики резко снизилась. Но мы видим, что в последние месяцы, в том числе и вслед за снижением нами ключевой ставки, а, главное, вслед за уменьшением инфляционных рисков, банки начинают постепенно снижать и ставки по кредитам.
Далее. Сложности в экономике и финансовой сфере, это не повод сворачивать политику оздоровления банковского сектора. Более того, мы считаем необходимым усилить надзор за банками.
В 2014 году были отозваны лицензии на осуществление банковских операций у 86-ти кредитных организаций. С начала этого года у 30-ти кредитных организаций, в основном в связи с нарушением банковского "законодательства, сомнительными операциями, накопившимися финансовыми проблемами, а также с сокрытием реального финансового положения путем искажения отчётности.
Задача надзора на ближайшее время - выявлять проблемы у банков на как можно более ранней стадии, это позволит и защитить стабильность финансовой системы и кредиторов банков.
Что касается борьбы с сомнительными операциями, количество банков, обслуживающих интересы теневой экономики, постоянно снижается, сейчас их, по нашим оценкам, около 20, когда мы начинали, было около 150. Сократился объем вывода средств за рубеж и обналичивания через банковскую систему. И здесь мы задействуем те полномочия, которые появились у нас благодаря изменениям в законе, который принял парламент. И за это я тоже хочу вас отдельно поблагодарить.
Мы последовательно выдавливаем и будем выдавливать сомнительные операции из банковского сектора. Сейчас наша задача - внедрить сквозной надзор и за кредитными, и за некредитными организациями, используя наши функции как мегарегулятора, чтобы сомнительные операции не перетекали из банковского в небанковский сектор.
Прошлый год для нас был важным как первый полноценный год работы мегарегулятора. Мы завершили переходный период на девять месяцев раньше, чем планировалось.
Кроме перестройки внутренней работы Банка России, активно шла работа по подготовке законодательных инициатив. Мы продолжаем развивать инфраструктуру финансового рынка, создаем новые и улучшаем действующие инструменты. Без законодательных изменений невозможно качественно улучшить систему регулирования надзора на финансовых рынках.
Негосударственным пенсионным фондам предстояло пройти акционирование и вступить в систему гарантирования. Мы пропустили через свою инспекцию негосударственные пенсионные фонды перед их вступлением в систему гарантирования, в итоге в систему вошло 26 фондов.
В результате надзорных действий многие фонды были обязаны улучшить качество активов, сделать прозрачной схему владения с тем, чтобы в системе гарантирования были только жизнеспособные фонды, которые могут обеспечить сохранность пенсионных накоплений. В дальнейшем мы будем вести очень жесткий мониторинг и надзор за этими фондами.
По страхованию. Мы реализовали новое законодательство по ОСАГО, увеличивали тарифы, решение тоже не очень популярное, но необходимое, чтобы обеспечить экономическую эффективность ОСАГО.
Одновременно мы совместно с рынком ищем новые точки роста, в частности речь идет о развитии страхования жизни, медицинского страхования. Нам приходилось принимать и надзорные меры. Недавний пример - это ограничение на 2 недели лицензии крупнейшего игрока на рынке.
Для рынка, конечно, ограничение лицензии такого крупного игрока, было, скажем так, незаурядным событием. Мы как регулятор понимали всю ответственность такого шага. Мы считаем необходимым в интересах потребителей применять весь арсенал доступных мер по наведению порядка и ликвидации недобросовестных практик. Таких, как: навязывание услуг, не применение коэффициента "бонус-малус"и других.
Мы создали службу по защите прав потребителей. Уделяем особое внимание работе с жалобами. Будем стараться делать процедуру подачи жалоб для граждан максимально удобной и оперативно реагировать на них.
Одной из важных является разработка концепции финансовой грамотности. Мы считаем также необходимым условием цивилизованного функционирования финансового рынка - обеспечение доступности финансовых услуг.
Ещё одно направление нашей деятельности - создание национальной платежной системы.
Меньше чем за год с момента принятия решений был создан процессингово-клиринговый центр и па него переведены внутрироссийские трансакции международных платежных систем. Сейчас полным ходом идет работа по созданию собственной платежной карты.
В завершение я хотела бы отметить, что ответственным этапом нашей работы в прошлом году стала интеграция Крыма в российскую финансовую платежную систему.
Осуществлен ускоренный перевод расчетов из гривны в рубли, изначально по закону мы должны были это сделать до 1 января 2015 года. Но стало очевидно, что такой длинный период хождения двух валют нецелесообразен, в итоге такой переход был осуществлен за 2 месяца.
На территории Крыма открыты около 530 отделений российских банков, которые готовы оказывать клиентам полный перечень услуг.
Организована работа по наличному денежному обращению, доставлено необходимое количество монет, банкнот.
Немного о внутренних изменениях в Банке России.
В 2014 году были проведены и серьезные преобразования в организационной структуре банка.
Цель преобразований повысить нашу собственную внутреннюю эффективность и оптимизировать численность.
Начатые в 2014 году мероприятия по преобразованию территориальной сети Банка России завершены в январе 2015 года. 79 главных управлений национальных банков преобразованы в семь главных управлений с входящими в их состав отделениями.
В связи с вхождением в состав Российской Федерации Республики Крым и города федерального значения Севастополя в 2014 году стали функционировать отделения Республики Крым и отделения Севастополь.
В целом в результате проведённой в 2014 году работы по оптимизации структуры численность персонала Банка России уменьшилась на 3,5 тысячи единиц или на 5,3 процента и составила на начало 2015 года 61,8 тысячи единиц.
Сокращение, хочу отметить, происходило на фоне того, что Банку России был переданы обширные полномочия как мегарегулятору, но мы и дальше будем продолжать работу по оптимизации нашей численности.
В заключение хочу сказать, что перед Банком России стоят непростые задачи в непростой период для жизни страны. Мы понимаем всю меру своей ответственности. Но я уверена, что есть все предпосылки, чтобы нашими совместными действиями вывести экономику на траекторию устойчивого роста, обеспечивая необходимую макроэкономическую и финансовую стабильность.
Спасибо большое за ваше внимание. Спасибо.
Председательствующий. Спасибо, Эльвира Сахипзадовна. Присаживайтесь.
Три содоклада. Первый представляет Вадим Валентинович Кумин. Пожалуйста.
Кумин В. В., первый заместитель председателя Комитета по финансовому рынку.
Уважаемый Председатель, уважаемые коллеги, уважаемый Председатель Банка России! Государственная Дума при рассмотрении годового отчёта Центрального банка доработала хорошо зарекомендовавшую себя в прошлом году процедуру, создав рабочую группу совместную комитетов, которая в ходе пяти заседаний подробно изучила результаты деятельности Банка России и обсудила перспективы на будущее.
По итогам этой работы было подготовлено исчерпывающее заключение на годовой отчёт Центрального банка, поддержанное комитетами соисполнителями.
Я хотел бы обратить ваше внимание только на основные моменты из данного документа в выступлении.
Первое. Реализация денежно-кредитной политики в 2014 году проходила в сложных, быстро меняющихся, даже можно сказать, беспрецедентных условиях, когда для ответа на возникающие вопросы финансовым властям и Центробанку требовалось принимать оперативные, зачастую нестандартные решения.
Одновременное стремительное падение цен на основные товары отечественного экспорта и ограничение доступа российских заёмщиков на внешние рынки изменило полностью фундаментальные условия на валютном рынке, в результате чего удержать прежний курс рубля было уже невозможно.
Переход к плавающему курса валютного коридора был вынужденным в этих условиях, но необходимым шагом, поскольку позволил смягчить последствия от изменения внешних условий как для экспортёров, так и для бюджета страны.
Переход сопровождался повышенной нервозностью участников рынка, которая приводила к большой волатильности по нашей национальной валюте, а инструмен гарий Банка России, в том числе в виде механизмов предоставления валютной ликвидности, в связи с тем, что он до этого не использовался, в общем-то, создавался с колёс, был не сразу отколиброван должным образом.
В частности, пик ослабления рубля наблюдался уже после повышения Банком России ставки до 17 процентов, во многом вследствие запоздалых действий Правительства Российской Федерации по координации политики крупнейших экспортёров, придерживавших либо необоснованно накапливающих валюту.
Важным следствием ослабления рубля стал взлёт потребительской инфляции, которая достигла 11,4 процента по итогам года. Банк в условиях инфляционных ожиданий и угрозе финансовой стабильности был вынужден в шесть раз повышать уровень ключевой ставки, в совокупности на 11,5 процента.
Кроме того, банк с правительством реализовывал комплекс мер по поддержке финансового сектора, но как только основной острый период оказался позади, Банк России начал последовательное снижение уровня ставок, а рубль снова стал укрепляться.
Темпы роста ВВП в отчётном периоде сократились до 0,6 процента, а в текущем году стали отрицательными. Особенно настораживает спад в промышленных отраслях, в обрабатывающих отраслях, который к апрелю достиг 7,2 процента.
Инвестиционные процессы всё чаще стали сдерживаться высоким уровнем стоимости заёмных средств на фоне низкой рентабельности. В этих условиях Правительству и Центральному банку рекомендуется повысить координацию деятельности по борьбе с этими негативными явлениями. Дума принимала и готова принимать в этом активное участие.
В 2014 году продолжалась реализация политики оздоровления и укрепления банковского сектора, внедрялись рискоориентированные подходы, которые позволяли на ранней стадии выявлять проблемы. В результате улучшения методики надзорных процедур вскрылось значительное количество нарушений, однако, продолжаются случаи вывода активов собственниками банков, которые говорят о необходимости ужесточения ответственности их персональной. По этому вопросу комитеты считают необходимым инициировать проведение парламентских слушаний осенью этого года.
В 2014 году Банк России приступил к осуществлению функций мегарегулятора в полном объёме. И хотя это был всего первый год в этом направлении деятельности, синергетический эффект от возможности сочетать функции регулирования банков и небанковского... общих финансовых рынков стал отчётливо заметен, позволил выстроить целостную систему контроля за рисками в финансовой системе и не допускать регулятивного арбитража.
Односторонние действия международных платёжных систем, имевшие место в конце прошлого и начале этого года, заставили Банк России провести ускоренные мероприятия в беспрецедентные сроки по укреплению национальной платёжной системы. Здесь банк добился больших успехов.
Вновь, как и в предшествующем году, одним из наиболее эффективных направлений работы Банка России явилось противодействие легализации преступных доходов. За год почти втрое удалось сократить объём сомнительных операций, а количество банков, активно вовлечённых в эти схемы, значительно снизилось.
Следует отменить большую, мощную работу Центрального банка по укреплению финансовой системы, а фактически, созданию финансовой системы Крыма. В настоящий момент среднее количество отделений на душу населения в Крыму сравнилось с общероссийским.
Это большой успех работы Центрального банка.
Также в 2014 году Банк России вёл активную работу, направленную на повышение уровня финансовой грамотности и информационной открытости.
Важно отметить и растущий исследовательский потенциал Банка России, развитие которого мы ещё в прошлом году с вами рекомендовали сделать приоритетным в деятельности Банка России.
Подводя итог рассмотрения отчёта этого года, комитет отмечает большую проделанную Банком России работу, и призывает обратить внимание на высказанные замечания, и в целом рекомендует Государственной Думе принять отчёт к сведению. Спасибо.
Председательствующий. Спасибо, Вадим Валентинович.
Андрей Михайлович Макаров.
Макаров А. М. Спасибо.
Уважаемый Сергей Евгеньевич, уважаемые коллеги!
На самом деле мне кажется, очень важно, что рассмотрение отчёта Центрального банка, которое происходит сегодня, когда мы на самом деле первый раз реально можем оценить правильность тех решений, которые принимались в этом зале и по созданию мегарегулятора, и принятию тех решений, которые нам пришлось сделать в наиболее острой фазе кризиса в этом зале, что вот этому обсуждению предшествовало совместное заседание трёх комитетов.
Иными словами, деятельность Центрального банка, его отчёт, обсуждался сразу со всех позиций: с позиции экономической политики, с позиции Комитета по финансовому рынку и с позиции бюджета, и это очень важно.
Потому что на самом деле, без такого комплексного подхода на самом деле определить правильность тех или иных решений, на мой взгляд, невозможно. Вот это первый раз в истории Государственной Думы, когда мы так рассматривали, его следует признать очень важным и удачным.
Естественно, для Комитета по бюджету и налогам, в первую очередь, важны основные направления денежно-кредитной полигики, и нам предстоит рассматривать их с вами одновременно с бюджетом, и там мы будем с вами анализировать вопросы, связанные с влиянием на экономику того, тех решений, которые нам предстоит принимать в рамках бюджетной, налоговой политики.
Но сейчас хотелось бы отметить несколько очень важных обстоятельств.
Вот мы сейчас консолидировали нашу работу с точки зрения проверки этой деятельности. А вот теперь давайте вернёмся к принятию бюджета 2015 года. Помните, сколько было прогнозов, какая будет цена на нефть, какие будут курсы и так далее. И единственный, кто позволил себе сделать прогноз, что цена на нефть может быть 60 долларов за баррель, был Центральный банк. Помните, какую обструкцию устраивали этому прогнозу, что надо рассчитывать экономику, исходя именно из этой цифры, когда говорили, что этого не может быть, это вообще кошмар. Центральный банк пытается всех запугать. А Центральный банк просто предлагал просчитать все возможные варианты. Мне очень жаль, но я вынужден констатировать, что Центральный банк оказался прав.
Но дальше возникают вопросы. То, что не было учтено, тс прогнозы, которые дал Центральный банк, очень часто пытаются возложить, ну знаете, как на глашатай, который принёс плохую весть, возлагается ответственность за то плохое, что произошло. Не приноси плохих вестей и всё будет нормально. И вот здесь мы с вами должны понимать очень важную вещь. Необходима, я говорю это именно с точки зрения предстоящего обсуждения кредитно-денежной политики, которая определит уже экономику страны на ближайшие три года, более согласованная позиция. Потому что притом, что I [ентральный банк - мегарегулятор, далеко не всё, и я согласен с коллегой Куминым абсолютно, зависит от Центрального банка. Просто не всё входит в сферу его полномочий. Но важнейшим фактором, чтобы вот это взаимодействие не приводило ни в коем случае, не шло в ущерб независимости Центрального банка. Вот независимость Центрального банка - это тот инструмент, который позволяет выстраивать эту работу.
И теперь мне хотелось бы воспользоваться двумя высказываниями классиков марксизма, я с огромным уважением отношусь, что жить в обществе и быть свободным от общества нельзя. Это первое. Мы живём в мире глобальной экономики, как бы это кому-то не нравилось. И абсолютно правильно и очень важно, что здесь сегодня Эльвира Сахипзадовиа сказала: "Простите, мы должны научиться жить в этих условиях.
Меры, которые мы предлагаем принять, не должны быть направлены на то, чтобы сломать эти условия, мы должны научиться эффективно в этих условиях функционировать".
Ну и, наконец, второе высказывание классика - это о том, что, строго говоря, критерием истинности знаний является практика.
Итак, решения, которые принимались, это очень важные и с точки зрения тех решений, которые принимали мы с вами, решение поднять, резко поднять ключевую ставку. Жизнь подтвердила, что это было единственно возможное и правильно решение. Как только стабилизировали кризис, как только ударили по рукам спекулянтов, начали снижать. И это тоже правильное решение.
Но ни в коем случае нельзя идти, и вот тут Эльвира Сахипзадовиа, хочу предостеречь, не идти на поводу у той волны популизма, которую мы слышим постоянно: надо немедленно, давайте гам 4 процента, давайте 5 процентов. Это диктуется не требованиями популизма, откуда бы эти требования не звучали, это диктуется конкретными проблемами в экономике. И мне кажется, что здесь взвешенная и независимая позиция Центрального банка - это задача, которую мы обязательно должны сохранить.
У меня осталось меньше двух минут, я хотел бы подчеркнуть одну очень важную вещь.
Коллеги, никто не сомневается в том, что мы находимся на спаде инвестиционного цикла. Рецепт знает любой экономист: необходимо дополнительное бюджетное финансирование. Но одновременно мы с вами находимся под действием внешних шоков - это и цена на нефть, это и валютный кризис, это, наконец, международные санкции. И здесь требуются совершенно другие рецепты - нужна бюджетная консолидация, а это движение в прямо противоположных направлениях.
Что делать в этой ситуации? Наверное, не имеет смысла шарахаться из стороны в сторону, а заняться институциональными изменениями в экономике, потому что без этих институциональных изменений никакая, даже самая мудрая, политика Центрального банка не поможет.
Вот на самом деле это то, что мне хотелось сказать, то, что поручил мне сказать комитет по бюджету.
Но напомню, вот посмотрите, 100 миллиардов рублей, которые нам удалось сейчас взять из той помощи по предложению правительства и направить на авиацию. Что это такое, поддержка экономики? Да, поддержка экономики. Но в то же время это свидетельство того, что банковская система устояла. Вот это очень важный показатель.
С другой стороны я хотел бы сказать, что нам необходимо обратить внимание на помощь региональным бюджетам, потому что если региональным бюджетам мы не будем оказывать поддержку, то будут вымываться те средства из региональных банков, которые должны направляться на поддержку экономики.
Но это проблема Центрального банка, это наша проблема с вами, когда мы будем рассматривать бюджет.
Комитет по бюджету предлагает принять к сведению отчет Центрального банка. Жаль, что нельзя поставить отметку. Эта оценка "отлично".
Председательствующий. Спасибо, Андрей Михайлович.
Анатолий Геннадьевич Аксаков.
Аксаков А. Г. Уважаемый Сергей Евгеньевич, уважаемые коллеги, комитет по экономической политике также внимательно рассмотрел отчет Центрального банка и отмечает, что за отчетный период Центральный банк проделал действительно огромную работу, которую можно было бы осуществлять ну многие-многие годы, причем это осуществлялось, проводилось в неблагоприятной внешней и внутренней обстановке.
Центральный банк проводил реорганизацию самого себя и оптимизировал работу своих структурных подразделений. Центральный банк с нуля создал национальную платежную систему. Центральный банк запустил банковскую систему в Крыму, улучшал свои регуляторные правила, надзорную практику, в общем, была проведена большая работа.
Но я хотел бы отметить те направления, на которые, на наш взгляд, следует обратить Центральному банку, и улучшить качество своей работы. Я бы не поставил пятерку в отличие от Андрея Михайловича, но четверку твердую вполне можно было поставить.
На что бы я обратил внимание. Вот Центральный банк в конце года, в декабре принял решение о регуляторном послаблении для кредитных организаций, для того чтобы они могли пройти спокойно этот сложный период. Но они действуют только в основном до 1 июля текущего года. Сейчас их действие заканчивается, часть этих послаблений Центральный банк продлевает, но только на один квартал, до 1 октября текущего года, и в этих условиях очень трудно планировать кредитным организациям свою деятельность.
На наш взгляд, надо было все-таки в данном случае, учитывая опять же и рецессию в экономике, и то, что темпы роста кредитования, темпы роста активов растут отрицательными темпами, всё-таки более решительно поступить, продлить на год все эти послабления, чтобы организации могли спокойно работать, зная, что вот у них есть такая возможность.
Структурный дефицит ликвидности, который испытывают кредитные организации хронически, надо отдать должное, что Центральный банк очень активно включился на компенсацию той ликвидности, которую банки не могли получать и из-за рубежа, и внутри, на рынке. Иногда доля Центрального банка достигала там 12 процентов, увеличившись в разы.
Мы, для того чтобы активизировать МБК и снять нагрузку с ЦБ, приняли в первом чтении закон по активизации МБК, по тому, что Центральный банк может брать на себя часть рисков, связанных с межбанковским кредитованием. Я думаю, что до конца сессии, по крайней мере. Комитет по финансовому рынку к этому готов. Мы соответствующий закон примем.
Но я обращаю к Эльвире Сахипзадовне, чтобы уже сейчас, не дожидаясь принятия закона, разработать критерии, по которым банки могли бы включиться в межбанковское кредитование, ну и для того чтобы, опять же сняв нагрузку с ЦБ, запустить межбанковский рынок.
Региональные банки. ЦБ очень часто говорит о том, что он очень внимательно и положительно относится к деятельности региональных банков, понимая их гибкость, их активность по кредитованию малого и среднего бизнеса.
Но при этом видим часто неравные условия конкуренции. И решения, которые принимаются по допуску к тем или иным финансовым ресурсам и на федеральном уровне, и на региональном уровне, говорят о том, что региональные банки оказываются на втором плане.
На мой взгляд, ЦБ должен иметь специальную программу по работе вот с этими кредитными институтами, потому что они выполняют важную не только экономическую миссию, но и социальную, поскольку действительно поддерживают, реально поддерживают малый и средний бизнес.
И я надеюсь, что вот такая программа будет, и тогда не будет сигналов, в том числе клиентов региональных банков о том, что эта вот наша часть банковской системы когда-то может уйти с рынка и умрёт.
К сожалению, сейчас часто мы получаем иные сигналы. На комитете обращали внимание на то, что 90 процентов наших валютных резервов хранится в странах, которые ввели санкции против нашей страны, и это, естественно, должно беспокоить, в том числе Центральный банк, потому что такая недобросовестная политика вот этих стран может привести и к тому, что наши резервы могут быть в условиях там роста напряженности заблокированы.
И, на наш взгляд, надо диверсифицировать всё-таки вложения, Китай исключен почему-то из этих стран, валюта которых могла бы быть резервной валютой, ну и другие страны также могли бы рассматриваться в качестве источников вложения наших резервов. Конечно, лучше, чтобы они работали на внутреннюю экономику.
Докапитализация банков - важное решение, правильное решение. Мы критиковали, что отобрали только 27 банков, но, к сожалению, мы видим, что эти 27 банков очень слабо вовлекаются в процесс до капитализации. Уже прошло практически полгода со дня принятия решений, а только четыре банка, насколько я знаю, получили средства из тех, которые вот из того триллиона оставшихся там 900 миллиардов рублей, что, на наш взгляд, тоже неправильно.
Ну и, естественно, мы ждем как можно более быстрого решения о докапитализации тех же региональных банков для того, чтобы они, используя эти деньги, могли опять же активизировать кредитование малого и среднего бизнеса.
Но самое главное, на что бы мы обратили внимание, вот цель - инфляция, цель - устойчивость национальной валюты, которые конституционно и законодательно определены как цели Центрального банка, они правильные, но и инфляция, и устойчивость валюты зависят не только от того, сколько денег мы напечатаем, они зависят от качества нашей экономики.
И для того чтобы у нас была низкая инфляция, для того, чтобы была устойчивая валюта, нам надо менять структуру экономики и менять качество экономики.
Соответственно, Центральный банк не может отмахнуться от этого вопроса, он предложил ряд инструментов, в том числе финансирования, проектного финансирования и так далее. Но у него есть и другие направления, которые, на наш взгляд, могли бы активизировать этот процесс, например, запуск... всё-таки поддержка облигационного, например, рынка. У нас население крайне слабо работает на фондовом рынке, и надо повышать вовлечение этих средств в программу.
А в принципе по большому счёту правительство должно предложить программу, такую серьезную программу, мега-программу развития страны и перехода на новый качественный уровень и для этого, для реализации этой программы должны использоваться, в том числе, средства Центрального банка.
Комитет, ещё раз внимательно подчеркну, внимательно рассмотрел отчет и предлагает его принять к сведению.
Спасибо за внимание.
Председательствующий. Спасибо.
Наши уважаемые коллеги, содокладчики, выставляя условные оценки деятельности Центрального банка то ли соревновались в щедрости, то ли заглядывали в будущее, но и то и другое полезно.
Рассматриваем 32-й вопрос повестки. Проект постановления Государственной Думы "О годовом отчёте Центрального банка Российской Федерации за 2014 год". Для доклада приглашаю па трибуну Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину Председателя Центрального банка Российской Федерации.
Набиуллина Э. С, председатель Центрального банка Российской Федерации.
Уважаемый Сергей Евгеньевич, уважаемые коллеги, добрый день!
Представляя годовой отчёт Банка России за 2014 год, я кратко остановлюсь на основных направлениях нашей работы - денежно-кредитной политике, регулировании и надзоре в банковском секторе и в целом на финансовом рынке, развитии национальной платежной системы.
Перед тем как перейти непосредственно к отчёту, я хотела бы коротко охарактеризовать текущую экономическую ситуацию, те условия, в которых мы реализуем свою политику.
Прошедший год был сложным. Снижение цен на нефть и финансовые санкции стали достаточно серьёзными вызовами для российской экономики. При этом экономика начала замедляться, в инвестициях начался спад ещё при высоких ценах нефть и достаточно низких процентных ставках. Именно это определило специфику текущей ситуации, неблагоприятное изменение внешних условий наложилось на структурное замедление экономики.
Сложная ситуация была ещё и в том, что экономический спад совпал с высокой инфляцией. На настоящий момент нам удалось взять инфляцию под контроль. По нашему прогнозу в конце этого года должен начаться экономический рост в измерении квартал к кварталу. Конечно, многое будет зависеть от эффективности совместных действий правительства и Центрального банка. Наметившееся улучшение и финансовая стабилизация должны подкрепляться структурными изменениями. Без них невозможно устойчивый экономический рост. Это улучшение предпринимательского климата в целом, повышение производительности труда. Думаю, что критическим фактором является также инфраструктура.
В течение прошлого года мы должны были достаточно оперативно реагировать на меняющиеся внешние условия. При этом мы не отказались от своих стратегических целей. Мы сохраняем приверженность режима инфляционного таргетирования, который позволяет нам контролировать инфляцию и добиваться се последовательного снижения.
В начале прошлого года Центральный банк активно проводил валютные интервенции, чтобы снизить реакцию рынков на крымские события и поддержать курс рубля. В целом за 2014 год мы осуществили интервенции на сумму около 80 миллиардов долларов США. При этом мы готовились к введению режима плавающего курса. По нашему плану мы должны были завершить переход до конца 2014 года. Банк России в течение года принимал последовательное решение, постепенно отпускавшее курс плавания. Политика поддержки за счёт интервенции была обоснованной, пока осенью не произошли два важных события. Первое - это введение широкомасштабных финансовых санкций. И второе - падение цен на нефть, начавшееся ещё летом и резко ускорившееся после ноябрьского решения АПЕК о несокращении объёмов добычи. Тогда мы приняли решение об ускорении перехода к плавающему курсу. И оглядываясь назад, я хочу ещё раз подтвердить, что переход к плавающему курсу был для нашей страны необходим и произошёл своевременно. Именно введение плавающего курса обеспечило достаточно быструю нормализацию финансовой ситуации и сохранение золотовалютных резервов.
Другие варианты действий с большой вероятностью привели бы к дестабилизации финансовой системы. В результате действий внешних факторов инфляция выросла до 11,4 процентов по итогам 2014 года.
Она, к сожалению, оказалась существенно выше того уровня, на который мы ориентировались.
По нашей оценке превышение инфляции целевого уровня в 5 процентов примерно на одну треть обусловлено санкциями, внешнеторговыми ограничениями и на две трети ослаблением курса. Все эти факторы одноразовые. И мы сейчас уже видим, что инфляция начинает снижаться. Это реакция на тот комплекс мер, который принял Банк России для стабилизации ситуации.
Напомню об этих мерах. Это и переход к плавающему курсу, и непопулярное, но абсолютно необходимое решение по повышению ключевой ставки. Хочу подчеркнуть, что как только ситуация стала стабилизироваться, мы начали плавно снижать ставку. Мы уже четыре раза снизили её, понимая, как это важно для экономики, для поддержки кредитования.
Банк России ввёл нестандартные инструменты рефинансирования, начал предоставлять валюту в долг. Это позволило в условиях ограниченного доступа на внешние рынки нам относительно спокойно в этом году пройти пики выплат по внешнему долгу. Проведена работа с экспортёрами, чтобы наши основные поставщики валюты продавали её равномерно.
При этом нельзя увязывать наступившую уже в январе стабилизацию финансовой системы только с ростом цен на нефть. Рост цен на нефть позже, конечно, оказал поддержку этому процессу, так как на его фоне начало происходить укрепление рубля, и ситуация даже позволила нам начать восстановление золотовалютных резервов.
Теперь подробнее о наших действиях в сфере денежно-кредитной политики в 2014 году.
Мы приняли решение о доступе к основным инструментам рефинансирования более широкого круга банков, так называемых банков третьей группы, и очень оперативно расширяем ломбардный список. При включении в ломбардный список мы отказались от использования только международных рейтингов, чтобы снизить зависимость от них, делаем собственную оценку активов. Развиваем специализированные инструменты, чтобы в условиях низкой доступности кредитов, высоких процентных ставок, отсутствия длинных денег компенсировать так называемые провалы рынка и поддержать кредитование в некоторых сферах. Речь идёт о четырёх инструментах: поддержка инвестиционных проектов, малого и среднего бизнеса, военной ипотеки и несырьевого экспорта. Всего на такие инструменты сейчас выделен лимит в 290 миллиардов рублей.
Специальные инструменты будут ограничены по объемам, чтобы не искажать действие механизмов денежно-кредитной политики, но раз уже мы ввели эти льготные инструменты, они должны стать эффективными. И сейчас наша основная задача повысить отдачу от них.
В целом подводя итог реализации денежно-кредитной политики в прошлом году, хочу отметить, что, во-первых, мы действовали в строгом соответствии с функциями, определенными Конституцией и Законом "О Центральном банке", во-вторых, в сложных условиях прошлого года старались действовать гибко, применяли нестандартные подходы, но пользовались при этом исключительно рыночными механизмами.
Как мы видим наши задачи в текущих условиях. Наша приоритетная задача не меняется, это ценовая стабильность. Несмотря на скачок инфляции в прошлом и начале этого года, мы сохраняем цель по инфляции 4 процента в среднесрочной перспективе. Достичь ее по нашим оценкам реально.
Другая важная задача - поддержание финансовой стабильности в текущих непростых условиях.
И, в-третьих, в конечном итоге мы стремимся к тому, чтобы создать сбалансированные макроэкономические условия для перевода экономики на модель устойчивого экономического роста.
Решать поставленные задачи придется в непростых внешних условиях.
Темпы роста мировой экономики будут невысокими, будет меняться денежно-кредитная политика в других странах, что будет оказывать влияние и на российскую экономику. Рынок нефти останется, по-видимому, нестабильным.
Поэтому экономике придется адаптироваться к новым реалиям, когда будут происходить колебания и цен на нефть, и курсов валют, и в ту и в другую сторону.
К банковской сфере. Изменение экономической ситуации в прошлом году не могло не сказаться на банках. Динамика в прошлом году в целом была неплохая по всем экономическим показателям, росли активы, кредиты, Прибыль, хотя и снизилась, по сравнению с 2013 годом на 40 процентов, была значимой - 600 миллиардов рублей.
По в конце года ситуация, конечно, начала меняться. Мы видим замедление темпов кредитования. В этом году в некоторые месяцы мы наблюдали и убытки по банковской системе в целом. Прибыль на январь-май текущего года составила 9 миллиардов рублей. Кредиты экономики за 5 месяцев сократились на 3 процента, но с поправкой на валютную переоценку, на 1,5 процента.
Капитал при этом вырос на 1,2 процента. И это важно, поскольку рост капитала, это ключевое условие для наращивания кредитования экономики.
Была переломлена тенденция к оттоку вкладов, сейчас идёт их приток и их долларизация.
Сектор ипотечного кредитования был поддержан правительственными мерами. И сейчас мы видим некоторое оживление этого рынка. По нашим оценкам эта тенденция продолжится, и жилищное строительство сможет поддержать экономику, это локомотив для развития многих секторов.
Наша банковская система в целом устойчива. И банки, в том числе с помощью государства, отвечают на существующие вызовы. Чтобы дать банкам возможность адаптироваться к изменившейся ситуации и поддержать банковскую систему в наиболее сложный период, мы временно смягчили регулирование.
Задача состояла не в том, чтобы банки смогли замаскировать свои проблемы, а в том, чтобы смягчить влияние внешних факторов, и дать возможность банкам адаптироваться к повой ситуации.
Сейчас мы уже постепенно начинаем выходить из режима антикризисного регулирования. После обсуждения с банковским сообществом, было принято решение о постепенной отмене этих мер.
Безусловно, позитивную роль сыграли решения о дополнительной капитализации банковской системы. И я хочу Думу поблагодарить за поддержку этого решения.
Общая позиция и правительства, и Банка России при докапитализации банков состоит в том, что средства должны идти не на латание дыр в капиталах банков, это не помощь собственникам, а на наращивание кредитования реальных секторов экономики.
К сожалению, ставки по банковским кредитам выросли. И доступность кредитов для экономики резко снизилась. Но мы видим, что в последние месяцы, в том числе и вслед за снижением нами ключевой ставки, а, главное, вслед за уменьшением инфляционных рисков, банки начинают постепенно снижать и ставки по кредитам.
Далее. Сложности в экономике и финансовой сфере, это не повод сворачивать политику оздоровления банковского сектора. Более того, мы считаем необходимым усилить надзор за банками.
В 2014 году были отозваны лицензии на осуществление банковских операций у 86-ти кредитных организаций. С начала этого года у 30-ти кредитных организаций, в основном в связи с нарушением банковского "законодательства, сомнительными операциями, накопившимися финансовыми проблемами, а также с сокрытием реального финансового положения путем искажения отчётности.
Задача надзора на ближайшее время - выявлять проблемы у банков на как можно более ранней стадии, это позволит и защитить стабильность финансовой системы и кредиторов банков.
Что касается борьбы с сомнительными операциями, количество банков, обслуживающих интересы теневой экономики, постоянно снижается, сейчас их, по нашим оценкам, около 20, когда мы начинали, было около 150. Сократился объем вывода средств за рубеж и обналичивания через банковскую систему. И здесь мы задействуем те полномочия, которые появились у нас благодаря изменениям в законе, который принял парламент. И за это я тоже хочу вас отдельно поблагодарить.
Мы последовательно выдавливаем и будем выдавливать сомнительные операции из банковского сектора. Сейчас наша задача - внедрить сквозной надзор и за кредитными, и за некредитными организациями, используя наши функции как мегарегулятора, чтобы сомнительные операции не перетекали из банковского в небанковский сектор.
Прошлый год для нас был важным как первый полноценный год работы мегарегулятора. Мы завершили переходный период на девять месяцев раньше, чем планировалось.
Кроме перестройки внутренней работы Банка России, активно шла работа по подготовке законодательных инициатив. Мы продолжаем развивать инфраструктуру финансового рынка, создаем новые и улучшаем действующие инструменты. Без законодательных изменений невозможно качественно улучшить систему регулирования надзора на финансовых рынках.
Негосударственным пенсионным фондам предстояло пройти акционирование и вступить в систему гарантирования. Мы пропустили через свою инспекцию негосударственные пенсионные фонды перед их вступлением в систему гарантирования, в итоге в систему вошло 26 фондов.
В результате надзорных действий многие фонды были обязаны улучшить качество активов, сделать прозрачной схему владения с тем, чтобы в системе гарантирования были только жизнеспособные фонды, которые могут обеспечить сохранность пенсионных накоплений. В дальнейшем мы будем вести очень жесткий мониторинг и надзор за этими фондами.
По страхованию. Мы реализовали новое законодательство по ОСАГО, увеличивали тарифы, решение тоже не очень популярное, но необходимое, чтобы обеспечить экономическую эффективность ОСАГО.
Одновременно мы совместно с рынком ищем новые точки роста, в частности речь идет о развитии страхования жизни, медицинского страхования. Нам приходилось принимать и надзорные меры. Недавний пример - это ограничение на 2 недели лицензии крупнейшего игрока на рынке.
Для рынка, конечно, ограничение лицензии такого крупного игрока, было, скажем так, незаурядным событием. Мы как регулятор понимали всю ответственность такого шага. Мы считаем необходимым в интересах потребителей применять весь арсенал доступных мер по наведению порядка и ликвидации недобросовестных практик. Таких, как: навязывание услуг, не применение коэффициента "бонус-малус"и других.
Мы создали службу по защите прав потребителей. Уделяем особое внимание работе с жалобами. Будем стараться делать процедуру подачи жалоб для граждан максимально удобной и оперативно реагировать на них.
Одной из важных является разработка концепции финансовой грамотности. Мы считаем также необходимым условием цивилизованного функционирования финансового рынка - обеспечение доступности финансовых услуг.
Ещё одно направление нашей деятельности - создание национальной платежной системы.
Меньше чем за год с момента принятия решений был создан процессингово-клиринговый центр и па него переведены внутрироссийские трансакции международных платежных систем. Сейчас полным ходом идет работа по созданию собственной платежной карты.
В завершение я хотела бы отметить, что ответственным этапом нашей работы в прошлом году стала интеграция Крыма в российскую финансовую платежную систему.
Осуществлен ускоренный перевод расчетов из гривны в рубли, изначально по закону мы должны были это сделать до 1 января 2015 года. Но стало очевидно, что такой длинный период хождения двух валют нецелесообразен, в итоге такой переход был осуществлен за 2 месяца.
На территории Крыма открыты около 530 отделений российских банков, которые готовы оказывать клиентам полный перечень услуг.
Организована работа по наличному денежному обращению, доставлено необходимое количество монет, банкнот.
Немного о внутренних изменениях в Банке России.
В 2014 году были проведены и серьезные преобразования в организационной структуре банка.
Цель преобразований повысить нашу собственную внутреннюю эффективность и оптимизировать численность.
Начатые в 2014 году мероприятия по преобразованию территориальной сети Банка России завершены в январе 2015 года. 79 главных управлений национальных банков преобразованы в семь главных управлений с входящими в их состав отделениями.
В связи с вхождением в состав Российской Федерации Республики Крым и города федерального значения Севастополя в 2014 году стали функционировать отделения Республики Крым и отделения Севастополь.
В целом в результате проведённой в 2014 году работы по оптимизации структуры численность персонала Банка России уменьшилась на 3,5 тысячи единиц или на 5,3 процента и составила на начало 2015 года 61,8 тысячи единиц.
Сокращение, хочу отметить, происходило на фоне того, что Банку России был переданы обширные полномочия как мегарегулятору, но мы и дальше будем продолжать работу по оптимизации нашей численности.
В заключение хочу сказать, что перед Банком России стоят непростые задачи в непростой период для жизни страны. Мы понимаем всю меру своей ответственности. Но я уверена, что есть все предпосылки, чтобы нашими совместными действиями вывести экономику на траекторию устойчивого роста, обеспечивая необходимую макроэкономическую и финансовую стабильность.
Спасибо большое за ваше внимание. Спасибо.
Председательствующий. Спасибо, Эльвира Сахипзадовна. Присаживайтесь.
Три содоклада. Первый представляет Вадим Валентинович Кумин. Пожалуйста.
Кумин В. В., первый заместитель председателя Комитета по финансовому рынку.
Уважаемый Председатель, уважаемые коллеги, уважаемый Председатель Банка России! Государственная Дума при рассмотрении годового отчёта Центрального банка доработала хорошо зарекомендовавшую себя в прошлом году процедуру, создав рабочую группу совместную комитетов, которая в ходе пяти заседаний подробно изучила результаты деятельности Банка России и обсудила перспективы на будущее.
По итогам этой работы было подготовлено исчерпывающее заключение на годовой отчёт Центрального банка, поддержанное комитетами соисполнителями.
Я хотел бы обратить ваше внимание только на основные моменты из данного документа в выступлении.
Первое. Реализация денежно-кредитной политики в 2014 году проходила в сложных, быстро меняющихся, даже можно сказать, беспрецедентных условиях, когда для ответа на возникающие вопросы финансовым властям и Центробанку требовалось принимать оперативные, зачастую нестандартные решения.
Одновременное стремительное падение цен на основные товары отечественного экспорта и ограничение доступа российских заёмщиков на внешние рынки изменило полностью фундаментальные условия на валютном рынке, в результате чего удержать прежний курс рубля было уже невозможно.
Переход к плавающему курса валютного коридора был вынужденным в этих условиях, но необходимым шагом, поскольку позволил смягчить последствия от изменения внешних условий как для экспортёров, так и для бюджета страны.
Переход сопровождался повышенной нервозностью участников рынка, которая приводила к большой волатильности по нашей национальной валюте, а инструмен гарий Банка России, в том числе в виде механизмов предоставления валютной ликвидности, в связи с тем, что он до этого не использовался, в общем-то, создавался с колёс, был не сразу отколиброван должным образом.
В частности, пик ослабления рубля наблюдался уже после повышения Банком России ставки до 17 процентов, во многом вследствие запоздалых действий Правительства Российской Федерации по координации политики крупнейших экспортёров, придерживавших либо необоснованно накапливающих валюту.
Важным следствием ослабления рубля стал взлёт потребительской инфляции, которая достигла 11,4 процента по итогам года. Банк в условиях инфляционных ожиданий и угрозе финансовой стабильности был вынужден в шесть раз повышать уровень ключевой ставки, в совокупности на 11,5 процента.
Кроме того, банк с правительством реализовывал комплекс мер по поддержке финансового сектора, но как только основной острый период оказался позади, Банк России начал последовательное снижение уровня ставок, а рубль снова стал укрепляться.
Темпы роста ВВП в отчётном периоде сократились до 0,6 процента, а в текущем году стали отрицательными. Особенно настораживает спад в промышленных отраслях, в обрабатывающих отраслях, который к апрелю достиг 7,2 процента.
Инвестиционные процессы всё чаще стали сдерживаться высоким уровнем стоимости заёмных средств на фоне низкой рентабельности. В этих условиях Правительству и Центральному банку рекомендуется повысить координацию деятельности по борьбе с этими негативными явлениями. Дума принимала и готова принимать в этом активное участие.
В 2014 году продолжалась реализация политики оздоровления и укрепления банковского сектора, внедрялись рискоориентированные подходы, которые позволяли на ранней стадии выявлять проблемы. В результате улучшения методики надзорных процедур вскрылось значительное количество нарушений, однако, продолжаются случаи вывода активов собственниками банков, которые говорят о необходимости ужесточения ответственности их персональной. По этому вопросу комитеты считают необходимым инициировать проведение парламентских слушаний осенью этого года.
В 2014 году Банк России приступил к осуществлению функций мегарегулятора в полном объёме. И хотя это был всего первый год в этом направлении деятельности, синергетический эффект от возможности сочетать функции регулирования банков и небанковского... общих финансовых рынков стал отчётливо заметен, позволил выстроить целостную систему контроля за рисками в финансовой системе и не допускать регулятивного арбитража.
Односторонние действия международных платёжных систем, имевшие место в конце прошлого и начале этого года, заставили Банк России провести ускоренные мероприятия в беспрецедентные сроки по укреплению национальной платёжной системы. Здесь банк добился больших успехов.
Вновь, как и в предшествующем году, одним из наиболее эффективных направлений работы Банка России явилось противодействие легализации преступных доходов. За год почти втрое удалось сократить объём сомнительных операций, а количество банков, активно вовлечённых в эти схемы, значительно снизилось.
Следует отменить большую, мощную работу Центрального банка по укреплению финансовой системы, а фактически, созданию финансовой системы Крыма. В настоящий момент среднее количество отделений на душу населения в Крыму сравнилось с общероссийским.
Это большой успех работы Центрального банка.
Также в 2014 году Банк России вёл активную работу, направленную на повышение уровня финансовой грамотности и информационной открытости.
Важно отметить и растущий исследовательский потенциал Банка России, развитие которого мы ещё в прошлом году с вами рекомендовали сделать приоритетным в деятельности Банка России.
Подводя итог рассмотрения отчёта этого года, комитет отмечает большую проделанную Банком России работу, и призывает обратить внимание на высказанные замечания, и в целом рекомендует Государственной Думе принять отчёт к сведению. Спасибо.
Председательствующий. Спасибо, Вадим Валентинович.
Андрей Михайлович Макаров.
Макаров А. М. Спасибо.
Уважаемый Сергей Евгеньевич, уважаемые коллеги!
На самом деле мне кажется, очень важно, что рассмотрение отчёта Центрального банка, которое происходит сегодня, когда мы на самом деле первый раз реально можем оценить правильность тех решений, которые принимались в этом зале и по созданию мегарегулятора, и принятию тех решений, которые нам пришлось сделать в наиболее острой фазе кризиса в этом зале, что вот этому обсуждению предшествовало совместное заседание трёх комитетов.
Иными словами, деятельность Центрального банка, его отчёт, обсуждался сразу со всех позиций: с позиции экономической политики, с позиции Комитета по финансовому рынку и с позиции бюджета, и это очень важно.
Потому что на самом деле, без такого комплексного подхода на самом деле определить правильность тех или иных решений, на мой взгляд, невозможно. Вот это первый раз в истории Государственной Думы, когда мы так рассматривали, его следует признать очень важным и удачным.
Естественно, для Комитета по бюджету и налогам, в первую очередь, важны основные направления денежно-кредитной полигики, и нам предстоит рассматривать их с вами одновременно с бюджетом, и там мы будем с вами анализировать вопросы, связанные с влиянием на экономику того, тех решений, которые нам предстоит принимать в рамках бюджетной, налоговой политики.
Но сейчас хотелось бы отметить несколько очень важных обстоятельств.
Вот мы сейчас консолидировали нашу работу с точки зрения проверки этой деятельности. А вот теперь давайте вернёмся к принятию бюджета 2015 года. Помните, сколько было прогнозов, какая будет цена на нефть, какие будут курсы и так далее. И единственный, кто позволил себе сделать прогноз, что цена на нефть может быть 60 долларов за баррель, был Центральный банк. Помните, какую обструкцию устраивали этому прогнозу, что надо рассчитывать экономику, исходя именно из этой цифры, когда говорили, что этого не может быть, это вообще кошмар. Центральный банк пытается всех запугать. А Центральный банк просто предлагал просчитать все возможные варианты. Мне очень жаль, но я вынужден констатировать, что Центральный банк оказался прав.
Но дальше возникают вопросы. То, что не было учтено, тс прогнозы, которые дал Центральный банк, очень часто пытаются возложить, ну знаете, как на глашатай, который принёс плохую весть, возлагается ответственность за то плохое, что произошло. Не приноси плохих вестей и всё будет нормально. И вот здесь мы с вами должны понимать очень важную вещь. Необходима, я говорю это именно с точки зрения предстоящего обсуждения кредитно-денежной политики, которая определит уже экономику страны на ближайшие три года, более согласованная позиция. Потому что притом, что I [ентральный банк - мегарегулятор, далеко не всё, и я согласен с коллегой Куминым абсолютно, зависит от Центрального банка. Просто не всё входит в сферу его полномочий. Но важнейшим фактором, чтобы вот это взаимодействие не приводило ни в коем случае, не шло в ущерб независимости Центрального банка. Вот независимость Центрального банка - это тот инструмент, который позволяет выстраивать эту работу.
И теперь мне хотелось бы воспользоваться двумя высказываниями классиков марксизма, я с огромным уважением отношусь, что жить в обществе и быть свободным от общества нельзя. Это первое. Мы живём в мире глобальной экономики, как бы это кому-то не нравилось. И абсолютно правильно и очень важно, что здесь сегодня Эльвира Сахипзадовиа сказала: "Простите, мы должны научиться жить в этих условиях.
Меры, которые мы предлагаем принять, не должны быть направлены на то, чтобы сломать эти условия, мы должны научиться эффективно в этих условиях функционировать".
Ну и, наконец, второе высказывание классика - это о том, что, строго говоря, критерием истинности знаний является практика.
Итак, решения, которые принимались, это очень важные и с точки зрения тех решений, которые принимали мы с вами, решение поднять, резко поднять ключевую ставку. Жизнь подтвердила, что это было единственно возможное и правильно решение. Как только стабилизировали кризис, как только ударили по рукам спекулянтов, начали снижать. И это тоже правильное решение.
Но ни в коем случае нельзя идти, и вот тут Эльвира Сахипзадовиа, хочу предостеречь, не идти на поводу у той волны популизма, которую мы слышим постоянно: надо немедленно, давайте гам 4 процента, давайте 5 процентов. Это диктуется не требованиями популизма, откуда бы эти требования не звучали, это диктуется конкретными проблемами в экономике. И мне кажется, что здесь взвешенная и независимая позиция Центрального банка - это задача, которую мы обязательно должны сохранить.
У меня осталось меньше двух минут, я хотел бы подчеркнуть одну очень важную вещь.
Коллеги, никто не сомневается в том, что мы находимся на спаде инвестиционного цикла. Рецепт знает любой экономист: необходимо дополнительное бюджетное финансирование. Но одновременно мы с вами находимся под действием внешних шоков - это и цена на нефть, это и валютный кризис, это, наконец, международные санкции. И здесь требуются совершенно другие рецепты - нужна бюджетная консолидация, а это движение в прямо противоположных направлениях.
Что делать в этой ситуации? Наверное, не имеет смысла шарахаться из стороны в сторону, а заняться институциональными изменениями в экономике, потому что без этих институциональных изменений никакая, даже самая мудрая, политика Центрального банка не поможет.
Вот на самом деле это то, что мне хотелось сказать, то, что поручил мне сказать комитет по бюджету.
Но напомню, вот посмотрите, 100 миллиардов рублей, которые нам удалось сейчас взять из той помощи по предложению правительства и направить на авиацию. Что это такое, поддержка экономики? Да, поддержка экономики. Но в то же время это свидетельство того, что банковская система устояла. Вот это очень важный показатель.
С другой стороны я хотел бы сказать, что нам необходимо обратить внимание на помощь региональным бюджетам, потому что если региональным бюджетам мы не будем оказывать поддержку, то будут вымываться те средства из региональных банков, которые должны направляться на поддержку экономики.
Но это проблема Центрального банка, это наша проблема с вами, когда мы будем рассматривать бюджет.
Комитет по бюджету предлагает принять к сведению отчет Центрального банка. Жаль, что нельзя поставить отметку. Эта оценка "отлично".
Председательствующий. Спасибо, Андрей Михайлович.
Анатолий Геннадьевич Аксаков.
Аксаков А. Г. Уважаемый Сергей Евгеньевич, уважаемые коллеги, комитет по экономической политике также внимательно рассмотрел отчет Центрального банка и отмечает, что за отчетный период Центральный банк проделал действительно огромную работу, которую можно было бы осуществлять ну многие-многие годы, причем это осуществлялось, проводилось в неблагоприятной внешней и внутренней обстановке.
Центральный банк проводил реорганизацию самого себя и оптимизировал работу своих структурных подразделений. Центральный банк с нуля создал национальную платежную систему. Центральный банк запустил банковскую систему в Крыму, улучшал свои регуляторные правила, надзорную практику, в общем, была проведена большая работа.
Но я хотел бы отметить те направления, на которые, на наш взгляд, следует обратить Центральному банку, и улучшить качество своей работы. Я бы не поставил пятерку в отличие от Андрея Михайловича, но четверку твердую вполне можно было поставить.
На что бы я обратил внимание. Вот Центральный банк в конце года, в декабре принял решение о регуляторном послаблении для кредитных организаций, для того чтобы они могли пройти спокойно этот сложный период. Но они действуют только в основном до 1 июля текущего года. Сейчас их действие заканчивается, часть этих послаблений Центральный банк продлевает, но только на один квартал, до 1 октября текущего года, и в этих условиях очень трудно планировать кредитным организациям свою деятельность.
На наш взгляд, надо было все-таки в данном случае, учитывая опять же и рецессию в экономике, и то, что темпы роста кредитования, темпы роста активов растут отрицательными темпами, всё-таки более решительно поступить, продлить на год все эти послабления, чтобы организации могли спокойно работать, зная, что вот у них есть такая возможность.
Структурный дефицит ликвидности, который испытывают кредитные организации хронически, надо отдать должное, что Центральный банк очень активно включился на компенсацию той ликвидности, которую банки не могли получать и из-за рубежа, и внутри, на рынке. Иногда доля Центрального банка достигала там 12 процентов, увеличившись в разы.
Мы, для того чтобы активизировать МБК и снять нагрузку с ЦБ, приняли в первом чтении закон по активизации МБК, по тому, что Центральный банк может брать на себя часть рисков, связанных с межбанковским кредитованием. Я думаю, что до конца сессии, по крайней мере. Комитет по финансовому рынку к этому готов. Мы соответствующий закон примем.
Но я обращаю к Эльвире Сахипзадовне, чтобы уже сейчас, не дожидаясь принятия закона, разработать критерии, по которым банки могли бы включиться в межбанковское кредитование, ну и для того чтобы, опять же сняв нагрузку с ЦБ, запустить межбанковский рынок.
Региональные банки. ЦБ очень часто говорит о том, что он очень внимательно и положительно относится к деятельности региональных банков, понимая их гибкость, их активность по кредитованию малого и среднего бизнеса.
Но при этом видим часто неравные условия конкуренции. И решения, которые принимаются по допуску к тем или иным финансовым ресурсам и на федеральном уровне, и на региональном уровне, говорят о том, что региональные банки оказываются на втором плане.
На мой взгляд, ЦБ должен иметь специальную программу по работе вот с этими кредитными институтами, потому что они выполняют важную не только экономическую миссию, но и социальную, поскольку действительно поддерживают, реально поддерживают малый и средний бизнес.
И я надеюсь, что вот такая программа будет, и тогда не будет сигналов, в том числе клиентов региональных банков о том, что эта вот наша часть банковской системы когда-то может уйти с рынка и умрёт.
К сожалению, сейчас часто мы получаем иные сигналы. На комитете обращали внимание на то, что 90 процентов наших валютных резервов хранится в странах, которые ввели санкции против нашей страны, и это, естественно, должно беспокоить, в том числе Центральный банк, потому что такая недобросовестная политика вот этих стран может привести и к тому, что наши резервы могут быть в условиях там роста напряженности заблокированы.
И, на наш взгляд, надо диверсифицировать всё-таки вложения, Китай исключен почему-то из этих стран, валюта которых могла бы быть резервной валютой, ну и другие страны также могли бы рассматриваться в качестве источников вложения наших резервов. Конечно, лучше, чтобы они работали на внутреннюю экономику.
Докапитализация банков - важное решение, правильное решение. Мы критиковали, что отобрали только 27 банков, но, к сожалению, мы видим, что эти 27 банков очень слабо вовлекаются в процесс до капитализации. Уже прошло практически полгода со дня принятия решений, а только четыре банка, насколько я знаю, получили средства из тех, которые вот из того триллиона оставшихся там 900 миллиардов рублей, что, на наш взгляд, тоже неправильно.
Ну и, естественно, мы ждем как можно более быстрого решения о докапитализации тех же региональных банков для того, чтобы они, используя эти деньги, могли опять же активизировать кредитование малого и среднего бизнеса.
Но самое главное, на что бы мы обратили внимание, вот цель - инфляция, цель - устойчивость национальной валюты, которые конституционно и законодательно определены как цели Центрального банка, они правильные, но и инфляция, и устойчивость валюты зависят не только от того, сколько денег мы напечатаем, они зависят от качества нашей экономики.
И для того чтобы у нас была низкая инфляция, для того, чтобы была устойчивая валюта, нам надо менять структуру экономики и менять качество экономики.
Соответственно, Центральный банк не может отмахнуться от этого вопроса, он предложил ряд инструментов, в том числе финансирования, проектного финансирования и так далее. Но у него есть и другие направления, которые, на наш взгляд, могли бы активизировать этот процесс, например, запуск... всё-таки поддержка облигационного, например, рынка. У нас население крайне слабо работает на фондовом рынке, и надо повышать вовлечение этих средств в программу.
А в принципе по большому счёту правительство должно предложить программу, такую серьезную программу, мега-программу развития страны и перехода на новый качественный уровень и для этого, для реализации этой программы должны использоваться, в том числе, средства Центрального банка.
Комитет, ещё раз внимательно подчеркну, внимательно рассмотрел отчет и предлагает его принять к сведению.
Спасибо за внимание.
Председательствующий. Спасибо.
Наши уважаемые коллеги, содокладчики, выставляя условные оценки деятельности Центрального банка то ли соревновались в щедрости, то ли заглядывали в будущее, но и то и другое полезно.