14. 477982-6 Госдума без обсуждения одобрила закон о требованиях к деятельности субъектов национальной платежной системы.
Документ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты РФ» принят в первом чтении 04.04.14 с названием «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе», сегодня его представил зампред комитета по финансовому рынку Вячеслав Резник. Он вынужден рассказать подробно, потому что ко второму чтению законопроект претерпел значительные изменения. Вводится глава о национальной платежной системе. Всего в комитет поступило девять поправок и комитет предлагает их принять. Таблицы отклоненных поправок комитет не готовил. Комитет подготовил законопроект и ко второму и к третьему чтении.
Законопроектом вносятся изменения в ФЗ «О национальной платежной системе», «О банках и банковской деятельности», «О защите прав потребителей», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О валютном регулировании и валютном контроле», КоАП РФ. Предусматривается:
- введение новых понятий «национально значимая платежная система» (определяются ее критерии; национально значимыми являются: платежная система Банка России, платежная система, в рамках которой осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах), «иностранная платежная система»;
- обязанность оператора платежной системы (ПС) обеспечивать: обеспечивать бесперебойность функционирования ПС (порядок устанавливается ЦБ РФ); бесперебойность оказания услуг платежной инфраструктуры участникам ПС, а также информировать ЦБ РФ, участников ПС о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания таких услуг в день такого приостановления (прекращения) (порядок устанавливается ЦБ РФ). Устанавливается ответственность в виде административного штрафа на должностных лиц в размере от 100 тыс. до 1 млн. руб.;
- обязанность с 01.07.16 операторов ПС при осуществлении перевода денежных средств привлекать операторов услуг платежной инфраструктуры, которые находятся и осуществляют все функции на территории РФ (за исключением случаев трансграничного перевода денежных средств);
- запрет с 01.07.16 операторам таких услуг передавать информацию по переводам денежных средств на территорию иностранного государства или предоставлять доступ к ней с территории иностранного государства (за исключением случаев трансграничного перевода денежных средств либо для рассмотрения заявлений клиентов участников ПС о несанкционированном использовании их электронных средств платежа);
- запрет операторам услуг платежной инфраструктуры в одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание таких услуг участникам ПС и их клиентам, в т.ч. путем включения в правила ПС положений, предусматривающих возможность такого приостановления (прекращения), а также требований к операторам услуг платежной инфраструктуры об ограничении (запрете) оказания услуг платежной инфраструктуры в рамках других ПС (условие об исключительном оказании услуг платежной инфраструктуры);
- обязанность оператора ПС уведомлять ЦБ РФ о введении новых тарифов, увеличении действующих не менее чем за 120 календарных дней (новые или увеличенные тарифы могут применяться только через 120 дней после такого уведомления);
- в перечень «возможных» участников ПС включаются: организаторы торговли, осуществляющие деятельность в соответствии с ФЗ «Об организованных торгах», клиринговые организации, юр. лица, являющиеся центральным контрагентом в соответствии с ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности». Данные лица могут также являться прямыми участниками ПС. Прямыми участниками ПС могут быть также «международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки (иностранные кредитные организации)»;
- транзакции иностранного центрального платежного клирингового контрагента, которому открыт банковский счет в Банке России, не могут быть признаны недействительными по основаниям, предусмотренным законодательством РФ;
- взыскание ЦБ РФ штрафов, предусмотренных ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», за нарушение операторами ПС требований ФЗ или актов ЦБ РФ. С 01.07.14 устанавливается штраф за приостановление (прекращение) в одностороннем порядке оказания услуг: для оператора ПС, не являющейся национально значимой, – до 10% от обеспечительного взноса за каждый день такого приостановления (прекращения), а для оператора национально значимой ПС – до 10 млн. руб. за каждый день такого приостановления (прекращения) (требование об уплате штрафа оформляется предписанием Банка России);
- обязанность с 01.07.14 оператора ПС, не являющейся национально значимой, внести на спец. счет в ЦБ РФ «обеспечительный взнос в размере суммы переводов денежных средств, осуществленных на территории РФ в рамках ПС в течение 2 календарных дней» (формируется ежеквартальными отчислениями в размере 25% «от среднего значения сумм переводов денежных средств, осуществленных за один календарный день на территории РФ в рамках платежной системы за предшествующий квартал»);
- право кредитных организаций отказаться от заключения договора банковского счета (вклада), расторгнуть имеющийся с иностранным гражданином или иностранным юр. лицом, если законодательство иностранного государства требует от российских кредитных организаций заключить спец. соглашение в целях осуществления контроля за наличием счетов, открываемых налогоплательщиками этого государства на территории РФ, и осуществления контроля за операциями по ним (в частности, закон США FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) обязывает банки заключить соглашение и информировать Службу внутренних доходов США о счетах резидентов США и взимать с них 30% налог; к банку неприсоединившемуся к FATCA могут быть применены штрафные санкции);
- обязанность продавца (исполнителя) (за исключением тех, у кого выручка не превышает 60 млн. руб.) обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. При этом запрещается дифференцировать цены в зависимости от способа оплаты. С 01.01.15 неисполнение такой обязанности влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 15 тыс. до 30 тыс. руб.; на юр. лиц – от 30 тыс. до 50 тыс. руб.;
- право Правительства РФ установить перечень экспортируемых товаров (работ, услуг), оплата которых должна производиться в рублях, долю такой оплаты, а также перечень иностранных государств, с резидентами которых должен применяться такой порядок расчетов.
Регламентируется порядок создания и функционирования национальной системы платежных карт (НСПК). Определяется перечень участников НСПК (национально значимые ПС должны являться системными участниками НСПК). Официальным знаком обслуживания НСПК является графическое обозначение рубля.
Оператор НСПК создается в форме ОАО, 100% акций которого принадлежит ЦБ РФ. Отчуждение акций допускается не ранее чем через 2 года с момента государственной регистрации оператора. В случае сокращения доли участия ЦБ РФ ниже уровня 50% плюс одна голосующая акция, ЦБ РФ обладает специальным правом на участие в управлении оператором («золотая акция» с правом вето). Лицо (группа лиц) не вправе приобретать более 10% акций.
В составе органов управления оператора НСПК формируется совет директоров (наблюдательный совет) в составе не менее 9 человек (к компетенции относится утверждение стратегии развития НСПК (после ее рассмотрения Национальным финансовым советом Банка России), утверждение правил НСПК и тарифной политики НСПК). Функции единоличного исполнительного органа оператора НСПК может осуществлять только физ. лицо, назначаемое на должность с согласия Национального финансового совета Банка России.
Коллегиальным совещательным органом оператора НСПК является «совет участников и пользователей НСПК» (включает «одного представителя от участника НСПК и иных лиц», представителей ГД, СФ и Правительства РФ (не могут быть членами совета служащие ЦБ РФ, органов управления оператора НСПК и его работники); порядок формирования и осуществления деятельности определяется уставом оператора НСПК).
Закон вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых предусмотрены иные сроки вступления в силу. Операторы платежных систем должны привести правила платежных систем в соответствие с ФЗ в течение 60 дней со дня вступления его в силу.
Таблица принятых поправок 11:45
Документ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты РФ» принят в первом чтении 04.04.14 с названием «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе», сегодня его представил зампред комитета по финансовому рынку Вячеслав Резник. Он вынужден рассказать подробно, потому что ко второму чтению законопроект претерпел значительные изменения. Вводится глава о национальной платежной системе. Всего в комитет поступило девять поправок и комитет предлагает их принять. Таблицы отклоненных поправок комитет не готовил. Комитет подготовил законопроект и ко второму и к третьему чтении.
Законопроектом вносятся изменения в ФЗ «О национальной платежной системе», «О банках и банковской деятельности», «О защите прав потребителей», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О валютном регулировании и валютном контроле», КоАП РФ. Предусматривается:
- введение новых понятий «национально значимая платежная система» (определяются ее критерии; национально значимыми являются: платежная система Банка России, платежная система, в рамках которой осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах), «иностранная платежная система»;
- обязанность оператора платежной системы (ПС) обеспечивать: обеспечивать бесперебойность функционирования ПС (порядок устанавливается ЦБ РФ); бесперебойность оказания услуг платежной инфраструктуры участникам ПС, а также информировать ЦБ РФ, участников ПС о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания таких услуг в день такого приостановления (прекращения) (порядок устанавливается ЦБ РФ). Устанавливается ответственность в виде административного штрафа на должностных лиц в размере от 100 тыс. до 1 млн. руб.;
- обязанность с 01.07.16 операторов ПС при осуществлении перевода денежных средств привлекать операторов услуг платежной инфраструктуры, которые находятся и осуществляют все функции на территории РФ (за исключением случаев трансграничного перевода денежных средств);
- запрет с 01.07.16 операторам таких услуг передавать информацию по переводам денежных средств на территорию иностранного государства или предоставлять доступ к ней с территории иностранного государства (за исключением случаев трансграничного перевода денежных средств либо для рассмотрения заявлений клиентов участников ПС о несанкционированном использовании их электронных средств платежа);
- запрет операторам услуг платежной инфраструктуры в одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание таких услуг участникам ПС и их клиентам, в т.ч. путем включения в правила ПС положений, предусматривающих возможность такого приостановления (прекращения), а также требований к операторам услуг платежной инфраструктуры об ограничении (запрете) оказания услуг платежной инфраструктуры в рамках других ПС (условие об исключительном оказании услуг платежной инфраструктуры);
- обязанность оператора ПС уведомлять ЦБ РФ о введении новых тарифов, увеличении действующих не менее чем за 120 календарных дней (новые или увеличенные тарифы могут применяться только через 120 дней после такого уведомления);
- в перечень «возможных» участников ПС включаются: организаторы торговли, осуществляющие деятельность в соответствии с ФЗ «Об организованных торгах», клиринговые организации, юр. лица, являющиеся центральным контрагентом в соответствии с ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности». Данные лица могут также являться прямыми участниками ПС. Прямыми участниками ПС могут быть также «международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки (иностранные кредитные организации)»;
- транзакции иностранного центрального платежного клирингового контрагента, которому открыт банковский счет в Банке России, не могут быть признаны недействительными по основаниям, предусмотренным законодательством РФ;
- взыскание ЦБ РФ штрафов, предусмотренных ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», за нарушение операторами ПС требований ФЗ или актов ЦБ РФ. С 01.07.14 устанавливается штраф за приостановление (прекращение) в одностороннем порядке оказания услуг: для оператора ПС, не являющейся национально значимой, – до 10% от обеспечительного взноса за каждый день такого приостановления (прекращения), а для оператора национально значимой ПС – до 10 млн. руб. за каждый день такого приостановления (прекращения) (требование об уплате штрафа оформляется предписанием Банка России);
- обязанность с 01.07.14 оператора ПС, не являющейся национально значимой, внести на спец. счет в ЦБ РФ «обеспечительный взнос в размере суммы переводов денежных средств, осуществленных на территории РФ в рамках ПС в течение 2 календарных дней» (формируется ежеквартальными отчислениями в размере 25% «от среднего значения сумм переводов денежных средств, осуществленных за один календарный день на территории РФ в рамках платежной системы за предшествующий квартал»);
- право кредитных организаций отказаться от заключения договора банковского счета (вклада), расторгнуть имеющийся с иностранным гражданином или иностранным юр. лицом, если законодательство иностранного государства требует от российских кредитных организаций заключить спец. соглашение в целях осуществления контроля за наличием счетов, открываемых налогоплательщиками этого государства на территории РФ, и осуществления контроля за операциями по ним (в частности, закон США FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) обязывает банки заключить соглашение и информировать Службу внутренних доходов США о счетах резидентов США и взимать с них 30% налог; к банку неприсоединившемуся к FATCA могут быть применены штрафные санкции);
- обязанность продавца (исполнителя) (за исключением тех, у кого выручка не превышает 60 млн. руб.) обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. При этом запрещается дифференцировать цены в зависимости от способа оплаты. С 01.01.15 неисполнение такой обязанности влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 15 тыс. до 30 тыс. руб.; на юр. лиц – от 30 тыс. до 50 тыс. руб.;
- право Правительства РФ установить перечень экспортируемых товаров (работ, услуг), оплата которых должна производиться в рублях, долю такой оплаты, а также перечень иностранных государств, с резидентами которых должен применяться такой порядок расчетов.
Регламентируется порядок создания и функционирования национальной системы платежных карт (НСПК). Определяется перечень участников НСПК (национально значимые ПС должны являться системными участниками НСПК). Официальным знаком обслуживания НСПК является графическое обозначение рубля.
Оператор НСПК создается в форме ОАО, 100% акций которого принадлежит ЦБ РФ. Отчуждение акций допускается не ранее чем через 2 года с момента государственной регистрации оператора. В случае сокращения доли участия ЦБ РФ ниже уровня 50% плюс одна голосующая акция, ЦБ РФ обладает специальным правом на участие в управлении оператором («золотая акция» с правом вето). Лицо (группа лиц) не вправе приобретать более 10% акций.
В составе органов управления оператора НСПК формируется совет директоров (наблюдательный совет) в составе не менее 9 человек (к компетенции относится утверждение стратегии развития НСПК (после ее рассмотрения Национальным финансовым советом Банка России), утверждение правил НСПК и тарифной политики НСПК). Функции единоличного исполнительного органа оператора НСПК может осуществлять только физ. лицо, назначаемое на должность с согласия Национального финансового совета Банка России.
Коллегиальным совещательным органом оператора НСПК является «совет участников и пользователей НСПК» (включает «одного представителя от участника НСПК и иных лиц», представителей ГД, СФ и Правительства РФ (не могут быть членами совета служащие ЦБ РФ, органов управления оператора НСПК и его работники); порядок формирования и осуществления деятельности определяется уставом оператора НСПК).
Закон вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых предусмотрены иные сроки вступления в силу. Операторы платежных систем должны привести правила платежных систем в соответствие с ФЗ в течение 60 дней со дня вступления его в силу.
Таблица принятых поправок 11:45